“金标杆”总榜单揭晓，谁是金融业标杆？

2023年是金标杆极不平凡的一年。这一年，总榜金融业在逆周期中负重前行。单揭这一年，晓金哪些金融机构逆风成为行业标杆？融业

历时9个月的客观科学测评，南方周末新金融研究中心近期连续发布财富管理榜、标杆绿色金融榜、金标杆数字金融榜、总榜数据安全榜、单揭寿险效能提升榜、晓金信用卡质效榜、融业金融合规榜和中国公募基金投教品质榜等“金标杆———中国新金融竞争力子榜单”。标杆这些子榜单充分展现了商业银行、金标杆寿险公司和公募基金领域等78家头部机构在不同垂直领域的总榜竞争力。

尤其值得一提的单揭是，金融合规榜是南方周末新金融研究中心基于自主研发的“牧羊犬——中国金融业合规云平台”数据库挖掘分析而定期发布的常态化榜单。该榜单旨在揭示金融监管取向、各金融机构的合规度及各区域金融生态的优劣。而“中国公募基金投教品质榜”则为投教维度的基金领域垂直榜单。

鉴于此，南方周末新金融研究中心基于财富管理榜、绿色金融榜、数字金融榜、数据安全榜、寿险效能提升榜和信用卡质效榜六个子榜单构建了“金标杆——新金融竞争力总榜单”，并分为“金标杆——银行业竞争力总榜”和“金标杆——保险业竞争力总榜”。

“三维”内外兼评，“五维”等权加总

如《历时9月，金融机构“标杆”呼之欲出》所述，南方周末新金融研究中心以定量定性指标为主，并辅以外部专家评审和媒体因子，构建了财富管理榜、绿色金融榜、数字金融榜、数据安全榜、寿险效能提升榜和信用卡质效榜六个子榜单。

根据测评对象所属领域的不同，南方周末新金融研究中心将“新金融竞争力总榜”分为“新金融竞争力总榜之银行榜”和“新金融竞争力总榜之寿险榜”。南方周末新金融研究中心将被测评银行在“财富管理榜之银行榜、绿色金融榜之银行榜、数字金融榜之银行榜、数据安全榜之银行榜、信用卡质效榜”的得分等权加总，构建“中国新金融竞争力总榜之银行榜”；与此同时，我们将被测评寿险公司在“财富管理榜之寿险榜、绿色金融榜之寿险榜、数字金融榜之寿险榜、数据安全榜之寿险榜、寿险效能提升榜”的得分等权加总，构建“中国新金融竞争力总榜之寿险榜”。

银行金标杆不“偏科”

中国新金融竞争力总榜之银行榜显示，工商银行、招商银行和农业银行分别以70.5分、68.22分和66.21分位列前三。

有趣的是，虽然总榜的计算方式为等权加总，但该榜前三名名次与财富管理榜之银行榜保持一致。这印证了银行综合竞争力与财富管理能力高度关联。

对比总榜与子榜，新金融竞争力总榜之银行榜前三名在多个子榜单中都是佼佼者，基本不存在“偏科”情况。

中国新金融竞争力总榜之银行榜（梁淑怡、刘宇宇/图）

以工商银行为例，该行在财富管理榜之银行榜、绿色金融榜之银行榜、数据安全榜之银行榜和数字金融榜之银行榜四个子榜单内稳居前三。从实际成效来看，工行的财富管理规模、手续费及佣金净收入规模、科技投入金额和科技人员数量均排名第一。同时，该行绿色贷款余额及占比、涉农贷款余额及占比、制造业贷款余额及占比等6项指标在四大行中均高居第一。整体而言，工行综合实力稳居榜首，是当之无愧的银行业“金标杆”。

股份制银行中的招商银行则凭借财富管理、数字金融和信用卡质效三个领域的优势力压其它同行，跻身榜单第二名。上述三个领域正是零售业务的三大核心领域。

招行确实具备业务数据硬实力。2023年上半年，招行理财规模虽负增长，但其财富管理规模和私人银行业务表现远好于其它股份行而位居股份行第一，综合排名第二。在信用卡领域中，招行获得的专家评审打分和媒体因子分值均为第一，也是唯一获得专家评审和媒体因子“双满分”的银行。

整体来看，城商行由于体量较小而略逊一筹。榜单前十名并无一家城商行。其中，宁波银行位列城商行梯队榜首，而在总榜中排名第十一名，以0.4分之差无缘前十。但值得关注的是，在信用卡质效榜中，宁波银行排名第六，仅次于第五名的工行。2023年上半年，该行信用卡发卡量同比增长高达40%，高居20家银行第一；与此同时，该行2023年6月末信用卡不良率仅为1.19%，在同业中表现最佳。

平安人寿和中国人寿不分伯仲

与新金融竞争力总榜之银行榜类似，新金融竞争力总榜之寿险榜前两名平安人寿和中国人寿也不存在“偏科”现象，且分别霸榜五个子榜单榜首。

平安人寿位居财富管理榜之寿险榜、绿色金融榜之寿险榜以及数字金融榜之寿险榜榜首，而中国人寿则是数据安全榜之寿险榜和寿险效能提升榜的冠军。与此同时，两家寿险公司总榜得分极为接近，仅有1分左右的差距，且两家得分远超第三名友邦人寿。

中国新金融竞争力总榜之寿险榜（梁淑怡、刘宇宇/图）

平安人寿和中国人寿在各方面的表现相当，得分均在伯仲之间。以数字金融为例，平安人寿App平均月活用户数高居第一，线上理赔用户占比高达98%。而中国人寿0.39天/单的超高理赔时效，更为突出。这是数字化技术重塑理赔流程的范例。

但个别寿险公司“尖子生”存在“偏科”情况。友邦人寿在数字金融榜之寿险榜、数据安全榜之寿险榜和寿险效能提升榜中排名前五，但在财富管理榜之寿险榜和绿色金融榜之寿险榜上排名倒数第二和倒数第三名。因未上市，泰康人寿信息披露较少，且未单独披露ESG报告或社会责任报告，其在部分榜单的定量定性指标排名垫底。但泰康人寿在专家评审和媒体因子两项得分较高。

一定程度上，个别寿险公司“偏科”现象反映出信息披露和透明度及开放度问题。南方周末新金融研究中心认为，无论是非上市企业还是外资企业，更加透明和全面的信息披露才能让金融消费者安心、投资者放心和实现品牌效益的最大化。同时，更透明的业务运营也代表更高的业务合规程度和更强的竞争力。

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