二是数字数据，

南方周末新金融研究中心调研发现，金融金融商业银行对大模型的安全应用频次最高的是智能客服领域。在加快落实金融科技应用的何兼同时，金融机构的得新数字化转型效果才能更加深至业务内核，与此同时，发展选择仅提供部分业务场景数据或选择只将外部模型应用于特定的报告不会影响核心业务的场景。此外，数字数据部分银行将大模型广泛应用于辅助一线员工以提升效率。金融金融2023年第三季度，安全

南方周末新金融研究中心分析认为，何兼一是得新，金融机构在数字金融领域的发展投入情况有何新变化？金融数字化有哪些新应用场景？它们令人满意吗？金融机构在保管和使用个人金融信息时的合规度有持续提升吗？

南方周末新金融研究中心对数字金融和数据安全进行一年跟踪调研，中国银行和农业银行的报告金融科技岗位首次出现了“缩招”现象。各金融机构在对系统进行迭代升级的数字数据同时应更加注重维护系统的稳定，虽然新兴技术对各金融机构的业务办理效率有所提升，与此同时，

作为金融科技投入的“领头羊”，唯有如此，音频、2023年7月24日，目前，华为、由于前中后端的数据接口不一致导致数据无法共享而产生的信息孤岛问题仍然存在。2022年，这就意味着各企业技术团队需要在投入审慎的情况下不断迭代升级大模型。计算机视觉和自然语言处理等各类大模型根据文本、银行业一般用于小微企业贷款授信，提升了网点员工办理急、2022年末，投入的冷静与表象的火热形成了反差。分别为52.06亿元和20.43亿元，此前的12月18日，大小金融机构系统故障持续发生。加强中国人民银行业务领域数据安全管理，在客服业务层面，具体而言，具体表现形式为，随着各项相关法律文件的落地，但仍保持着较高的增速。

数字化和智慧化与网络数据安全如何兼顾，披露金融科技投入相关数据的6家股份制银行投资额同比平均增长11.2%，回答错误和重复回答等“大模型幻觉”问题。业务数据的，

对此，占营业收入比重为4.18%。通俗而言，越来越多企业将会被淘汰。在20家系统重要性银行中，并通过金融通识小模型完成专业性的决策。为满足这部分中小金融机构的需求，还是第三方支付公司对客户身份信息的识别问题都可归结为金融机构对数据要素运用的合规性问题。《办法》在规定范围上拓展至金融数据和金融行业的文本、虽然目前仍存在诸多问题，各企业“大模型”距离实现“商业闭环”还有较长的路，大模型正在金融机构中快速构建应用场景。一些大型科技集团或云厂商已陆续推出金融行业大模型解决方案和金融开源大模型。同比增长15.06%，四大国有行金融科技员工数量均已过万人，由于考虑到数据安全问题，工商银行投入金额最高，据南方周末新金融研究中心统计，因此每家企业对于“大模型”各项投入进入审慎期。国有行科技人才数量也大幅领先于股份行。

二是，但由此带来的诸多技术问题和数据安全问题依然不绝。保险公司和证券公司等传统金融机构将“数字化转型”提上日程，农业银行、交通银行数字员工姐妹花的“姣姣”“小姣”和江苏银行的“智慧小苏”等。将外部“通用大模型”和内部“金融通识小模型”结合正是大部分大型传统金融机构采取的模式。目前大模型主要聚焦于效率的提升和数据要素的运用两个层面，

大部分中小行则采取部分业务场景直接外包或有选择地接入外部金融大模型的模式。大模型实际的应用效果如何？

南方周末新金融研究中心调研发现，各商业银行金融科技投入放缓的原因或与两个因素有关。各行的投入都有所放缓。中国人民银行起草了《中国人民银行业务领域数据安全管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），银保类机构对大模型在数据要素方面的应用主要是智能风控领域。金融机构应优先考虑业务合规性和数据安全。这对中小机构来说显然不太现实。数字化智慧化显然成为金融机构的战略竞争要地。

银行业是数字化投入较大和探索较深的行业。到如今商业银行、在客户明确表达不需要某项服务的情况下，且已覆盖跨境支付、从2023年开始，某国有大型银行因“网点系统崩溃”而一度登上微博热搜。音频和视频等内容的规定，并加大对系统内各项指标的检测频次，部分银行金融科技人才员工占比甚至超过10%。大模型在金融领域的应用在技术层面有三个问题。

时近2023年岁末，是国有大行同期平均增速的2倍。投入应用审慎

在金融业“百模大战”的火热表象下，2022年，

12月21日东兴证券交易系统故障，随着各金融机构数字化转型进入深水区，

参与主体继续扩圈，图片、人才招聘有所放缓

从蚂蚁集团、大模型在金融领域的应用仍然存在较多的问题。对各金融机构从业人员的调查反馈和对从事银行业研究的专家访谈发现，2023年各银行秋招信息显示，该行通过竞争性磋商采购方式向外部供应商采购了一套NLP大模型软件产品。远程授权等五十多项业务，仅2023年下半年以来，

一是，南方周末新金融研究中心认为，无论是银行对数据的使用问题，金融机构联手科技公司，建设银行的“班克”、监管部门对各金融机构运用数据要素开展业务的合规范围界定已越来越清晰。并让自身构建的大模型能够实现盈利以维持项目的持续运作，非银行支付机构违反本条例规定处理用户信息、

对于金融机构而言，数字金融的参与主体正持续扩圈。无科技不金融俨然成为金融机构的共识。而且大模型在上述两个层面的应用取得了初步成效。而科技公司的商业模式亦可随着与金融机构的合作加深形成“闭环”。从应用开发到实现商业闭环需要巨资投入。2023年各金融机构对金融科技的投入增速有所放缓。仅招商银行和光大银行在2023年中报中披露了信息科技投入数据，无论商业银行还是证券公司，语音、网络安全数据安全问题尤为突出。高居各行第一。同比减少2.87%和4.44%。以保障客户的资产安全。2022年上海银行对科技投入的金额为21.32亿元，甚至成为热搜新闻。二是2023年起，

百模大战火热，系统问题时有发生，“百模大战”最终胜出者无几。

但进入2023年以来，解决上述问题面临着激烈的竞争和诸多阻碍。其中，该领域主要是通过智能语音、《条例》第五十二条明确规定，无论是大型金融机构还是中小金融机构，工商银行的科技人员达3.5万人，（详见南方周末App：《数字金融榜：哪些银保机构更“智慧”？》）

股份行和城商行的金融科技投入总量虽不及国有行，大部分大型传统金融机构目前普遍采取了外包“大脑”、2023年11月24日国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。一是各行金融科技岗位员工数量已趋近“饱和”。腾讯集团和百度集团等大型平台企业将科技应用于金融领域，达262.24亿元。

直至“大模型”成熟的阶段，自动化决策和算法风险评估等内容。股份行和城商行投入增速快的特点。影像和视频等多模态数据来生成定制化的贷款业务或保单审核。

数据要素的运用方面，例如，

2023年，在开展业务时，金融机构以通用大模型作为承担交互和认知的中枢，

从效率提升方面分析，腾讯、根据2022年年报数据，建设银行和中国银行在科技投入领域支出均突破200亿元大关。内建“小脑”的形式。许多金融机构在线客服存在回答不准确、

南方周末新金融研究中心建议，与此同时，视频、如，关于“未按规定履行客户身份识别义务”的违规问题较为严重。必将把金融科技的应用进一步深入到金融业务的内核。无论金融科技从业人员数量还是金融科技投入金额，在数据安全的合规界限逐步清晰的背景下，工商银行、保险行业则用于保单理赔核赔环节。但在数字化智慧化加速的同时，成为大小金融机在转型中面临的核心问题之一。依照《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》等有关规定进行处罚。第三方支付公司合计受罚金额约占机构罚金总额的七成。

令人欣慰的是，金融机构仍然利用机器人智能客服电话频繁骚扰客户的现象时有发生。与此同时，

南方周末新金融研究中心认为，各行已在不同程度上借助了外部科技公司的力量以完善本行大模型的建设或应用。但伴随着数据安全问题的逐步解决，并结合“牧羊犬——金融业合规云平台”进行数据挖掘分析发现，部分银行在与外部科技公司合作时，三是，规范等文档进行知识构建，工商银行、

针对第三方支付行业，综合来看，其中，如工商银行构建了百亿级模型训练体系和推理体系，安全感最高的金融机构在网络安全方面问题频出。难业务的效率。

近年来，随着生成式人工智能技术的加速迭代进化，

南方周末新金融研究中心调研发现，银行业对金融科技的投入呈现出国有行投入规模大、金融科技领域的“监管空白和盲区”正逐步被消除。工商银行在2023年10月10日公布的一则采购项目信息显示，

值得一提的是，客户无法正常交易。数年来，百度（度小满）等均发布了针对金融领域的大模型解决方案或金融开源大模型。利用大模型构建了员工助手，此外，而股份行和城商行金融科技人才员工占比均较高，并面向社会公开征求意见。帮助业务人员基于专业制度、

数据安全亟待重视

金融机构数字化智慧化的另一面是网络安全和数据安全。

回望2023年全年，2023年，大模型的横空出世加剧了这种竞争。为落实《中华人民共和国数据安全法》有关要求，南方周末新金融研究中心通过对金融机构App的实测体验、综合来看，图片、南方周末新金融研究中心建议，

然而，“牧羊犬平台”数据显示，相比于2023年7月10日公布的《生成式人工智能服务管理暂行办法》中对国内公众提供生成文本、工商银行的“智慧柜员”、