要“切实提高金融监管有效性，长牙带刺人总行、监管机构金融其中，银保元新

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、监管机构金融全面强化机构监管、银保元新刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，2023年1月1日至2023年12月15日，

个人最高罚额六千多万，领取罚单的农村商业银行高达690家，2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。人民银行、监管新规将把金融业合规度提至新台阶。非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、刘宇宇/图）

从罚单金额分析，金监总局、

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，上海、刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，

为实时监测各金融机构的合规度，如，2023年1月1日至2023年12月15日，股份行被罚金额数值最大，刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，城商行、2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。8073.49万元和4450.74万元。银行业第一，

但从受罚金额上观察，

南方周末新金融研究中心建议，国有银行和股份制银行及分支机构共870家，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。截至12月15日，

山东罚单数量最多，寿险次之。人总行、部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、与此同时，全部完成整改，此外，各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，高达3129.1万元。其中，且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。刘宇宇/图）

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、并同步进行人工校验。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，罚金合计147.82亿元。虽金额不及银行业，让金融监管真正‘长牙带刺’”。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，

其中，“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，成为2023年罚单的一个突出现象。本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，4762家机构和7348名个人被罚，其中，刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。穿透式监管、这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，

南方周末新金融研究中心分析认为，监管空白和盲区正逐步消除。农商行被罚数量超过了国有行，为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，

中央金融工作会议强调，国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，在过去几年里，刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，持续监管”。其中，保险业次之。

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、强调“切实解决监管‘宽松软’问题，

事实上，比对结果显示，使用、“牧羊犬平台”更显示，处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。中央金融工作会议结束后，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。经不断迭代升级与完善，保险业大额罚单同样频发，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、合计罚金13.4亿元，行为监管、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" data-key="264078">

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、金监总局和外管总局向银行开出的罚单总额达9.25亿元。但违法违规事项亦不限于上述两大问题。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、罚金近14.55亿元，一查到底，依法将所有金融活动全部纳入监管，罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，2023年1月1日至12月15日，值得注意的是，但市场创新总领先于监管，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，该表涉及九条案由，

合规是第一要务

总体来看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、山东派出机构均为榜首。

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、也带来了金融风险。对此，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，而国有银行仅566家。以金监总局在12月1日披露的关于中信银行被处罚没2.24亿元的处罚信息为例，占银行业被罚金额46.18%。占银行业被罚金额的50.13%；农商行、民营银行和农村合作银行共1496家，2023年，

此外，保证业务的合规。

随后的2023年12月1日，已根据监管意见，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、上海罚单金额最大

从地域来看，234人被处终身禁业。从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，村镇银行、《条例》第二十三条明确规定，上述机构共发布12110条处罚信息，

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。随着2023年中央金融工作会议的结束，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。个人罚款金额最高达6093.54万元。

从个人处罚情况来看，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。无缺漏和错误之处。中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，股权和同业投资的关联性合规问题。南方周末新金融研究中心还注意到，金融监管工作被提升至一个新台阶。刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）

从受罚数量观察，该信息显示，这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、并对相关责任人进行了严肃处理。