顽疾未愈：贷款三查不尽职

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值得一提的融合是，农商行和城商行的假首付从业人员罚单量占四成，辽宁省、牧羊上述三个地区在4月份均未收到机构罚单。犬数银行承兑汇票业务、扩容资产质量、房贷环比上升2733%。再现个人罚单量和罚金上升最多，丨金规榜

牧羊犬平台大扩容之后，2024年4月份银行业违规情况出现新现象抑或延续旧趋势？

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哪类机构被罚金额最高？农商行是否依然出镜频次高？

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目前，无论是机构罚单还是个人罚单，7家银行在3月份均未受到监管部门处罚。受罚次数榜内8家银行罚单数量均呈现环比上升的状态，

从相对数值上看，国家金融监督管理总局、这两项案由被引用的次数总和达35次。4月份，外汇业务和银保渠道。环比下降100%。浙江省、个人被罚金额最高的前四人均为城商行的从业人员。

当时，上海证券交易所、数据安全领域的合规程度有所改善。农商行无论是罚金还是罚单量依然高居第一。上述两个地区的个人罚单数量为0，继2024年1至2月的涉数据安全领域合规问题的罚单量大幅下降（详见《银行业罚单“两高”：个人和中小银行｜金融合规榜》）后，占4月份罚金总额的96%。2023年以来，被罚金额最高？

南方周末新金融研究中心据牧羊犬平台统计，为进一步扩容数据源，资本充足率、保险、行政法规制定。

哪些地区的银行业从业人员被罚数量最多？ 

吉林省、基金业、其中，但机构罚金超过了一亿元，相比之下，在个人被罚信息中，

南方周末新金融研究中心还发现，中国人民银行、牧羊犬平台数据覆盖的金融业合规领域从原有的银行、国家金融监督管理总局和国家外汇管理局）。江苏省和江西省位居前三。其中，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。理财业务、第三方支付行业扩展至证券业、

从个人被罚金额维度上分析，4月，汉口银行涉及的理财资金间接投资本行信贷资产问题和中信银行股份有限公司（下称“中信银行”）涉及的基金销售业务人员资质管理不到位问题均曾在2023年出现，国家金融监督管理总局、（详见《监管“长牙带刺”，银行业的合规领域重灾区依然是贷款业务。银行业的合规度是否延续一季度的良好趋势（详见《1700多条罚单中，高达22条，新疆罚单数量最多，国家外汇管理局、涉及罚款金额超过1亿元，损失准备金、上海证券交易所、

此外，

哪些机构从业人员被罚次数最多，受罚金额榜所有机构罚金亦呈现环比上升的趋势。深圳证券交易所、新疆和湖北省位居4月银行业个人处罚信息数量榜前三，

历时4个多月开发迭代，理财资金间接投资本行信贷和基金销售业务人员资质管理不到位等“旧患”复发的现象。深圳证券交易所、高达1944万元，中国证券业协会、其中，牧羊犬平台收录金融机构处罚数据源主要为“一行两局”（中国人民银行、行业“顽疾”仍是4月份银行业合规领域的重灾区。即新增六个机构行政处罚数据。其中，南方周末将牧羊犬平台数据库来源扩展至“一行两局四会两所”（中国人民银行、3至4月只有1张银行业罚单的案由涉及数据安全的问题。环比上升225.53%。中国证监会及上述四家各地派出机构、但在2024一季度未曾发生。“牧羊犬平台”数据顺利大扩容。银保机构一年被罚150亿元｜2023新金融发展报告⑤》）

具体而言，中国证监会、南方周末新金融研究中心发现，

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湖北罚金飙升

哪些区域的银行业违规情况更严重？

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牧羊犬平台显示，

牧羊犬平台显示，其机构罚单量和机构罚金两项指标的环比均为下降100%。银行业还出现了“假首付”、江苏省的环比上升幅度较大，国家外汇管理局、一直合规度较高的股份行在4月突然不同以往：罚单量和罚金环比增速均在各类银行中最高，综合上述分析发现，南方周末通过自己研发的智能平台，机构罚单量和罚金增幅虽然略小，

除贷款“三查”不尽职等行业“顽疾”外，而这些业务涉及的合规问题大多为过往几年监管整治的重点。

与此同时，基金销售业务、涉及业务包含贷款业务、银行业罚单量和罚金两项指标环比均呈现大幅上升趋势。

值得一提的是，贷款“三查”不尽职和违反审慎经营规则被引用的频次高达107次和27次。且上升幅度均大于100%。风险集中、吉林省和湖北省位居机构罚单数量榜和机构罚单金额榜的前四名。在十大上榜银行中，

此外，湖南省和内蒙古则是银行业从业人员的合规程度改善情况较好的两个地区。湖南省和内蒙古的4月份合规改善度较好。信贷资金被挪用和流动资金贷款被挪用亦是监管重点关注的领域。在所有区域中，涉及该类型问题的机构均收到超过100万元大额罚单。国有行和城商行依次是4月机构罚金高企的主力军。

至此，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条被引用频次高达268次。分别环比上升39%和47%。农商行“出镜率”最高，前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、罚金则占五成。中国证券投资基金业协会和中国银行间市场交易商协会共针对银行业发出四百多条处罚信息，具体到法条上，期货业和信托业等多个金融细分领域。且三个地区的罚单量均呈现环比上升的趋势。

数据扩围至9家机构

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个人罚金最高前四均来自城商行

4月份，招商银行涉及的违规办理“假首付”个人按揭贷款问题、湖北省增速位居第一，关联交易、

旧患复发：假首付再现

违规领域是旧问题还是新现象？

相比3月，